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Business loan क्या होता है तथा इसके क्या फायदे हैं?

जब लोग Graduate या Post graduate हो जाते हैं, उसके बाद उनकी बस एक चाहत होती है कि एक अच्छी सी नौकरी मिल जाए।

धीरे धीरे जब इसी नौकरी में लोग 10-12 साल गुजार देते हैं, उसके बाद फिर वो वही रोज की दिनचर्या से बोर हो जाते हैं।

इसके बाद उन्हें नौकरी करने की चाहत ही नहीं रहती है। फिर तो लोग सोचते हैं कि, काश! अपना कोई Business शुरू कर पाते।

मगर Private jobs में कहां इतनी Earning हो पाती है। यहां तो बस आप कमाए और खाएं वाला नियम Follow करते हैं।

यहां पर कमाने और बचाने वाला नियम लागू नहीं होता है। तो फिर कैसे आप अपना खुद का कोई काम शुरू कर सकते हैं? 

इसके अलावा अगर वहीं कोई सरकारी नौकरी कर रहा होता तब तो उसको कोई परेशानी ही नहीं रहती है।

फिर तो जब तक व्यक्ति Retirement तक न  पहुंचे, तब तक तो नौकरी Drop करने का कोई सवाल ही नहीं उठता।

मगर Retirement के बाद का क्या? बहुत से ऐसे लोग भी होते हैं जिन्हें Retire होने के बाद भी खाली नहीं बैठना होता है और खुद को व्यस्त करने के लिए कोई न कोई काम करने की चाहत रहती है।

कभी कभार क्या होता है कि लोग Savings नहीं कर पाते हैं। अगर कर भी लेते हैं तो फिर वो अपने बच्चों के लिए करते हैं।

खुद के लिए कुछ नहीं बचता। ऐसे में अगर Retirement के बाद व्यक्ति किसी काम या Business को शुरू करने के बारे में सोचता है तो सबसे पहले उसके सामने जो समस्या आती है, वो आती है पैसों की।

आखिर कोई भी काम की शुरुआत करने के लिए एक अच्छी रकम होना बेहद आवश्यक है। इसीलिए बिना पैसों के कुछ भी Start up नहीं किया जा सकता है। तो फिर ये पैसे आएंगे कहां से? 

कई लोगों के सपने यहीं पर खत्म हो जाते हैं। क्योंकि उन्हें पता ही नहीं होता है कि कैसे पैसे हासिल करें और खुद का काम शुरू करें।

तो दोस्तों ये सब तो आप सभी ने सुना ही होगा न, कि जहां चाह, वहीं राह। बस फिर क्या? अगर आप भी ऐसी ही किसी स्तिथि में जहां आप चाहते हैं कि आप अपना खुद का कोई Business शुरू करें|

मगर आपके पास इतने पैसे नहीं हैं कि आप कोई भी Start up कर सकें, तो दोस्त ये Article आपके लिए बहुत ज्यादा महत्वपूर्ण होने वाला है।

क्योंकि इसमें हम आपको बताएंगे Business loan के बारे में। जिससे अगर आपके पास आज पैसे नहीं भी हैं तो भी आपको परेशान होने की कोई ज़रूरत नहीं है।

आपको बस एक Loan के लिए Apply करना और उसके बाद आपके छोटे से Business को भी Loan मिल जाएगा।

फिर आप धीरे धीरे उस Loan को चुकाते रहिए। ऐसे में आपके सपनों पर Full stop नहीं लगेगा और आपकी खुद की व्यवसाय करने की ख्वाहिश भी पूरी हो जाएगी। 

इस Article में हम आपको Business loan से जुड़ी सारी जानकारी प्रदान करने वाले हैं। तो फिर देर किस बात की है, आइये जानना शुरू करते हैं कि ये क्या होता है और इसके क्या फायदे हैं।

क्या होता है Business loan?

ये एक तरह का Unsecured loan होता है। इस तरह के Loan को उद्यमियों, व्यक्तियों, छोटे तथा बड़े Business की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए Design किया गया है।

जैसा कि हमने आपको अभी बताया कि ये एक Unsecured loan है इसीलिए इस तरह के Loan के लिए आपको कोई भी Security या फिर Collateral जमा करने की ज़रूरत नहीं होती है। 

Basically इस तरह के Loan को वो लोग लेते हैं जिन्हें अपना व्यवसाय बढ़ाना होता है।

या फिर ऐसे लोग जिन्हें रोजमर्रा की जरूरतों को पूरा करना होता है जैसे कि Raw material खरीदना, Labour को रखना, Cash flow management, Equipments या फिर Machinery खरीदना, Inventory को Upgrade करना आदि।

छोटे उद्यमियों (MSME) को बढ़ावा देने के लिए देश मे कई तरह के Loan scheme की शुरुआत की जा चुकी है।

केंद्र और राज्य सरकारें आपको आपके कारोबार के लिए 50 हज़ार रुपये से लेकर 10 लाख रुपये तक का Loan प्रदान करने का काम कर रही हैं।


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Business loan काम कैसे करता है?

अगर आप किसी Bank से या फिर किसी अन्य Private financing company से व्यवसाय के लिए Loan लेते हैं तो आपको एकमुश्त राशि प्रदान की जाती है।

इसके बाद आपको एक Fixed time duration के अंदर ही EMI के तौर पर Loan को चुकाना होगा।

इसके अंतर्गत जो ब्याज की दर होती है, वो Fixed और Floating rate दोनों में से किसी पर भी हो सकती है।

इसके अंदर जो Loan चुकाने का Duration होता है वो 12 महीने से लेकर 5 सालों तक का होता है।

कहीं कहीं किसी Bank में Duration ज्यादा भी हो सकती है। ये सारी चीज़ें Bank तय करता है।

इसीलिए जब भी आपको इस तरह का कोई भी Loan लेना हो तो सबसे पहले आप Bank जाकर सारी जानकारी प्राप्त कर लें।

Business loan की क्या विशेषताएं हैं?

इस Loan की जो कुछ प्रमुख विशेषताएं हैं वो निम्न हैं –

  1. Loan चुकाने का Duration- 12 महीने से लेकर 5 सालों तक।
  2. Maximum loan amount- इसके अंतर्गत आप 1 करोड़ तक धनराशि प्राप्त कर सकते हैं, वो भी बिना किसी Security को जमा किए।
  3. Minimum loan amount- अभी ये एकदम Fixed नहीं है।
  4. Interest rate- इसकी ब्याज की दर 15% से शुरू होती है।
  5. Loan की प्रकृति- Working capital, Short term or long term, Secured or unsecured loan

दोस्तों आप पहले जांच कर लें, उसके बाद ही आगे कोई फैसला लें।

Business loan की कितनी Fees है?

दोस्तों हर Bank और Private company की अलग अलग Terms and conditions होती है, तो ये बता पाना थोड़ा मुश्किल है कि इसकी कितनी Fees है। इसकी जो Fees होती है वो ब्याज दर और Loan की Duration पर निर्भर करती है।

Business loan की EMI की Calculation कैसे करें?

दोस्तों ये बहुत ही आसान है। इसके लिए हम आपको एक Mathematical formula बता रहे हैं जिसकी मदद से आप आसानी से अपने Loan की EMI calculate कर सकते हैं।

E= P x r x (1 + r) ^ n / [(1 + r) ^ n – 1]

यहां पर E जो है वो EMI है।

P जो है वो Loan राशि है।

R है ब्याज दर।

N है अवधि।

Business loan कैसे डिसबर्स किया जाता है?

पहले आपको इसके लिए Apply करना पड़ता है। जब आपका Loan approve हो जाता है उसके बाद Bank आपके पास आवश्यक Loan amount को भेज देता है।

ये पैसे आपके Account में आते हैं। जो Loan processing का टाइम होता है वो हर Bank का अलग अलग होता है। इसकी भी हर Bank की अपनी Terms and conditions हैं।

Business loan लेने के लिए क्या योग्यता होनी चाहिए?

इसके लिए निम्न योग्यता शर्तों को आपको पूरा करना होता है –

  1. आप भारत के नागरिक होने चाहिए। आपका कोई भी Criminal record नहीं होना चाहिए।
  2. Loan के लिए Apply करने के लिए न्यूनतम आयु 18 वर्ष होनी चाहिए और Loan maturity के समय अधिकतम आय 65 वर्ष होनी चाहिए।
  3. Credit score अच्छा होना चाहिए तथा Loan default record नहीं होना चाहिए।
  4. आय, Turnover, Business vintage, operational history आदि जो भी शर्त होंगी वो Bank तय करेगा।

Business loan लेने के लिए क्या क्या Documents की ज़रूरत होगी?

इसके लिए आपके पास निम्न Documents होने चाहिए। Documents verification के बाद ही आपको Loan प्रदान किया जाएगा –

  1. आप अभी जिस कंपनी में काम कर रहे हैं उसका Appointment letter या फिर Offer letter
  2. पिछले 6 महीने की Salary slip
  3. पिछले 1 साल का ITR
  4. आपका कंपनी का ID card
  5. बिजनेस Plan
  6. Passport size फ़ोटो के साथ अच्छे से Filled आवेदन Form
  7. आधार कार्ड, PAN card या फिर कोई भी पहचान पत्र।

Business loan कौन प्राप्त कर सकता है?

इस तरह के Loan को निम्न व्यक्ति या फिर संस्थाएं प्राप्त कर सकते हैं –

  1. MSME
  2. व्यक्ति
  3. Start ups
  4. Private aur public limited कम्पनियां
  5. NGO, Cooperative firm और Trusts
  6. Manufacturing, Service sector में काम करने वाली संस्थाएं
  7. Closely held limited कम्पनियां
  8. कारीगर, खुदरा व्यापार, निर्माता व व्यापारी
  9. सोल प्रोप्राइटरशिप फर्म, पार्टनरशिप, लिमिटेड लाइबिलिटी पार्टनरशिप
  10. कोई भी Professional जैसे डॉक्टर्स, CA, कंपनी सेक्रेटरी, Designer आदि।

Business loan के लिए कैसे Apply करें?

दोस्तों अगर आप भी Business loan प्राप्त करना चाहते हैं तो सबसे पहले आपको किसी एक Bank या फिर Financial कंपनी को Select करना होगा।

Bank select करने के बाद आपको उस Bank में Visit करना होगा और Laon से जुड़ी हुई सारी जानकारी प्राप्त करनी होगी।

फिर जैसे जैसे Bank आप से कहे आप वो वो करते जाएं और सारी Formalities को पूरा करते जाएं। बस कुछ ही समय के अंदर आपका Loan Approve हो जाएगा।

Business loan लेने के क्या फायदे हैं?

दोस्तों इस तरह के Loan लेने से आपको बहुत सारे फायदे होते हैं जैसे –

  1. आपको अगर अपने व्यवसाय के लिए पैसों की ज़रूरत होती है तो आपको ज़रूरत के हिसाब से पैसे मिल जाते हैं।
  2. इससे आपका Cash flow बढ़ता है।
  3. Short और Long term दोनों ही तरह की Duration के लिए आपकी पैसों की चिंता खत्म हो जाती है। 
  4. इससे आप अपने Business को आगे बढ़ाने में सफल हो पाते हैं।
  5. आप अपने कार्यकाल परिसर का नवीनीकरण करा सकते हैं।
  6. नया Product या फिर Technology का Start up कर सकते हैं।
  7. आप बिना संचालन के आप जमीन खरीद सकते हैं।
  8. इसके साथ ही आपको  इसके लिए किसी भी प्रकार की कोई Security नहीं देनी होती है। 

दोस्तों तो ये थी Business loan से जुड़ी सारी जानकारी। अब आप सब समझ ही गए होंगे कि आप कैसे इसके लिए Apply कर सकते हैं और इसके क्या फायदे होते हैं।

दोस्तों एक बात हमेशा ध्यान में रखिएगा कि आप जब भी Loan के लिए Apply करने जाएं तो सबसे पहले Bank में जाकर सारी Terms and conditions जान लें।

उसके बाद ही इसके लिए Apply करें। वरना कई बार क्या होता है कि सही जानकारी न होने की वजह से आपको लेने के देने पड़ जाते हैं।

Loan लेना आसान होता है, वहीं Loan चुकाना काफी मुश्किल होता है। मगर Business loan आप सभी के लिए काफी सही है

अगर आप कुछ नया शुरू करने जा रहे हैं तो क्योंकि इसमें आपको कुछ भी Security के तौर पर जमा नहीं करना होता है। उम्मीद है कि आपको सारी जानकारी समझ में आ गई होगी।

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